2025년 7월부터 ‘3단계 스트레스 DSR’이 전면 시행됩니다. 이번 제도는 기존 DSR보다 훨씬 엄격한 대출 규제 기준을 도입해, 미래 금리 변동 리스크까지 포함해 대출 한도를 더 깐깐하게 심사하는 방식입니다.
1. 스트레스 DSR이란?
DSR(총부채원리금상환비율)은 연간 소득 대비 모든 대출 원·리금 부담 비율입니다. 스트레스 DSR은 여기에 미래 금리가 오를 것을 가정해 일정 금리를 더해 산정하는 방식으로, 실제보다 높게 잡힌 가산 금리가 연간 상환액 계산에 반영됩니다
2. 단계별 도입 현황
| 단계 | 시행일 | 대출 대상 | 스트레스 금리 |
|---|---|---|---|
| 1단계 | 2024.2 | 은행권 주담대 | +0.38% |
| 2단계 | 2024.9 | 주담대 + 신용대출 (2금융권 포함) | +0.75% (수도권 주담대는 +1.2%) |
| 3단계 | 2025.7.1 예정 | 전 금융권, 주담대·신용·기타대출 | 수도권: +1.5%, 지방 주담대: +0.75% |
특히 수도권 주담대 및 신용대출, 기타대출까지 포함한 전면 적용하여 7월 1일부터 시행됩니다.
3. 3단계 DSR이 미치는 영향
- 대출 한도 감소: 수도권 주담대 기준 3~5% ↓, 연소득 1억원 기준 1.8억~3.3억 원↓ 예측.
- 변동·혼합형 주담대는 특히 더 큰 영향: 한도가 더 줄어들 가능성 큼.
- 전면 확대 시행으로 모든 가계대출의 심사 기준이 강화됨.
4. 제도 시행 전, 개인이 미리 준비할 것들
1) DSR 계산기 활용해 사전 시뮬레이션
스트레스 금리 1.5%를 가정해 기존 대출 한도나 재약정 시 변화량을 확인하세요.
핀다 ‘DSR계산기 2.0’처럼 3단계 적용 전/후 대출 가능액 비교 기능 제공 도구를 활용하면 효과적입니다.
2) 대출 구조 재검토 및 선제 대응
- ‘신용 + 기타대출’이 포함된다면, 합산 한도 감소폭이 클 수 있습니다 → 불필요한 대출 미리 상환 검토.
- 가산 금리 반영 시점 전인 6월 말까지 필요 대출 확보 고려.
- 재약정·대환시에도 스트레스 DSR 심사 대상이므로 → 미리 조건 확인.
3) 변동/혼합형 주담대 조정 검토
변동금리 대출자는 가산률이 더 높아지므로, 고정금리 대환이나 구조 변경 고려해보세요.
4) 수도권 vs 지방 고려
수도권은 금리 +1.5% 반영하지만, 지방 주담대는 12월까지 +0.75%로 유예됩니다. 지방 거래 시 지방 주담대 활용 우선 고려도 전략입니다.
5. 요약 정리
- 3단계 스트레스 DSR, 7월 1일 시행
- 전 금융권 및 모든 가계대출 대상 → 심사 기준 강화
- 가산 금리: 수도권 +1.5%, 지방 주담대 +0.75%
- 대출 한도 미리 계산기 활용 시물레이션, 구조 재검토하여 대비 필요
👉 대출 계획이 있다면 지금 준비하세요. 특히 7월 이후에는 한도가 줄어들고, 다주택·레버리지·기타대출 보유자일수록 영향이 큽니다. 더 자세한 상담이나 대출 전략이 필요하시면 댓글이나 문의 남겨주세요!